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sin restricciones a su línea de crédito?

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Su papel en la concesión de cobertura de Hermes

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Dependiendo de dónde su proveedor alemán tenga su sede

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Así es como funciona

La República Federal de Alemania ha encargado a Euler Hermes Aktiengesellschaft (Euler Hermes) la tramitación de las garantías de crédito a la exportación del Estado (también conocidas como coberturas Hermes).

Por encargo del Estado, procesamos la solicitud de su exportador o del banco financiador para una decisión de cobertura. 

Esto significa que su socio alemán deberá ponerse en contacto con Euler Hermes lo antes posible, es decir, ya durante las negociaciones y, en cualquier caso, antes de cerrar el contrato de exportación.

Su socio alemán puede obtener cobertura para operaciones con condiciones crediticias a corto plazo…

Operaciones con condiciones de pago a corto plazo 

En caso de que se suministren materias primas, productos semiacabados, componentes, bienes de consumo y piezas de repuesto, para las coberturas Hermes generalmente solo se permiten plazos de pago de máx. seis meses. Para los componentes de alta calidad y los bienes de consumo duraderos se admiten plazos de pago de máx. 12 meses y, en casos excepcionales, de hasta dos años. Para suministros constantes con condiciones de pago a corto plazo, los exportadores alemanes disponen de sencillas y económicas garantías generales para exportación y coberturas renovables como instrumentos de cobertura. Naturalmente, también es posible cubrir operaciones individuales. Las coberturas Hermes para operaciones con condiciones de pago a corto plazo solo están disponibles para los exportadores alemanes en caso de que la empresa tenga su sede fuera de la UE o de la OCDE. Las operaciones de exportación a corto plazo en los países clave de la UE o la OCDE se consideran comercializables, ya que las compañías aseguradoras privadas ofrecen una capacidad de seguro suficiente. Por este motivo, el Gobierno federal no puede ofrecer ninguna cobertura para este tipo de operaciones.

…o a medio y largo plazo.

Operaciones con condiciones de pago a medio y largo plazo

Las operaciones de exportación con plazos de amortización acordados de máx. cinco años se consideran operaciones a medio plazo. Los créditos a largo plazo pueden presentar periodos de amortización de 12 años como máximo, y en casos excepcionales de hasta 18 años. Para este tipo de operaciones existe una amplia variedad de coberturas individuales a medida.

A continuación presentamos las dos formas de cobertura más importantes: 
cobertura de crédito de proveedor y cobertura de crédito financiero.
¿Cómo funciona una cobertura de crédito de proveedor? 

En caso de que su socio comercial le conceda un plazo de pago, este puede asegurar este crédito con una cobertura de crédito de proveedor. La operación es entonces más atractiva para usted si el exportador alemán puede modificar el riesgo de impago y concederle un plazo de pago mayor. En algunos casos el exportador alemán puede verse obligado a hacerlo para obtener la financiación por parte de su banco. Sin embargo, para garantizar una cobertura de crédito de proveedor es necesario que respalde el proceso poniendo toda la documentación necesaria a disposición de su socio.

¿Cómo funciona una cobertura de crédito financiero? 

Las operaciones de exportación a largo y medio plazo están financiadas a menudo por un banco con un crédito financiero (crédito al comprador). Generalmente, su socio comercial alemán puede gestionar un crédito de este tipo, no dude en consultarle. El banco alemán (pero también determinados bancos extranjeros y todas las sucursales alemanas de bancos extranjeros) le concederá a usted o a un banco en su país de origen un crédito con el que se abona de inmediato el precio de compra que usted deba al proveedor alemán en el momento del suministro o al comenzar la prestación del servicio. De esta forma, el balance del exportador alemán se descarga automáticamente y el préstamo financiero tiene un efecto positivo en su liquidez. Esta es una ventaja considerable para el exportador alemán, ya que no debe refinanciarse, al contrario de un crédito de proveedor, con el que le concede un plazo de pago. Puede beneficiarse a menudo de periodos de amortización más prolongados, en caso de que haya un banco implicado. Una cobertura de crédito financiero protege frente al posible impago de su crédito por motivos económicos o políticos, por ejemplo insolvencia o acontecimientos bélicos en su país de origen. A menudo los bancos conceden un crédito financiero solo en caso de que el Gobierno federal proporcione cobertura de seguro para ello. Por este motivo, una confirmación de cobertura puede ser decisiva para la realización de la operación. La condición para una cobertura de crédito financiero sin embargo es la comprobación de la operación. Tanto la situación actual en su país de origen como su solvencia son esenciales para ello. Para garantizar una comprobación rápida y sin dificultades, deberá proporcionar el material informativo con la mayor rapidez posible.

En principio, para operaciones con un plazo de amortización superior a un 
año se requiere un depósito del 15 % del valor de la operación y el pago del 
85 % restante en cuotas como mínimo semestrales.

Financing your imports and getting ECA cover – 
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La estructura industrial alemana ofrece la mayor diversidad mundial en todos los sectores.

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Su papel en la concesión de "coberturas Hermes" 

Después de haber pedido a su socio alemán que entre en contacto con Euler Hermes para solicitar una cobertura Hermes, aún deberá hacer una cosa. 

Para que podamos valorar si está en condiciones de cumplir con sus obligaciones contractuales como importador de mercancías o servicios, nuestros expertos comprobarán su solvencia.

 

Por favor, facilítenos la información necesaria

El punto principal de la comprobación es el balance, sus activos, su situación financiera y sus beneficios en los últimos tres años.

Cuanto más detallada sea la información (PDF) que nos facilite, más rápido se podrá tomar una decisión.

Además del dictamen sobre su solvencia, también tenemos en cuenta la situación actual en su país de origen: haga clic aquíp ara obtener más información sobre nuestras política de cobertura actual en relación con su país de origen.

Entendemos cuáles son sus necesidades... 

No solo está buscando productos y servicios «Made in Germany», sino también:

 

Procedimientos eficientes y fiables

  • Las negociaciones y la redacción de contratos pueden ser complicadas y suponer un desafío. Además, la burocracia y el papeleo innecesario no sirven de ayuda.

 

Confianza a largo plazo en nuestra relación comercial

  • La confianza mutua y las relaciones a largo plazo son la base para unos procesos bien organizados.

 

Una financiación con condiciones favorables

  • Para prácticamente todas las operaciones de importación se requiere la financiación por parte de un banco. ¿Pero cómo se obtienen las mejores condiciones?

 

Precios atractivos

  • No solo la calidad de un producto es decisiva, sino también el precio. Hay formas de fortalecer su posición.

 

Competitividad

  • Todos estos aspectos determinan su situación competitiva.

 

Nosotros le respaldamos en el cumplimiento de sus requisitos.

Existen productos y servicios «Made in Germany» que se adaptan exactamente a las necesidades de su empresa.

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...y le ofrecemos las mejores soluciones 

Experiencia

  • Contamos con más de 60 años de experiencia y amplios conocimientos, además hemos creado una extensa red de contactos en la que podemos confiar a la hora adaptar el «Made in Germany» a sus necesidades.

 

Flexibilidad

  • Sabemos que cada operación es diferente. Por ello ofrecemos una amplia gama de productos de garantía de exportación de la República Federal de Alemania que le pueden ayudar a usted y a su exportador alemán a encontrar la mejor solución posible con las condiciones más favorables.

 

Asesoramiento

  • En caso necesario, le respaldamos a usted y a su socio alemán durante todo el desarrollo de la operación.

 

Condiciones de financiación

  • Su empresa se beneficia de la protección contra impagos para exportadores alemanes y bancos financiadores de exportación si adquiere productos y servicios «Made in Germany». Puede recibir financiación a medio y largo plazo con condiciones favorables.

Quién somos y dónde puede encontrarnos 

Euler Hermes Aktiengesellschaft tramita las garantías de crédito a la exportación en nombre y por cuenta del Gobierno federal desde 1949, para lo que recurre a los conocimientos acumulados de sus 400 empleados.

En 2022 se impulsaron proyectos internacionales por un valor total de 14 900 millones de EUR.

 

¿Tiene alguna pregunta?

Si desea obtener más información, puede acudir a la Cámara Alemana de Comercio Exterior (AHK) más cercana. Aqui puede encontrar más información.

Sus contactos

Por favor, no dude en ponerse en contacto.
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Felix Brücher
International Business Development | Finanzierungsexperte Türkei, German ECA Desk
Alexandra Lutz
Finanzierungsexpertin AHK Singapur | Südostasien & Bangladesch
Eva Steinhaus
Finanzierungsexpertin AHK VAE (Dubai) | Mittlerer Osten, Nordafrika
Emilia von Mettenheim
Finanzierungsexpertin, AHK Côte d´Ivoire, Abidjan I Westafrika und Subsahara Afrika